票据违规频现 监管持续加码

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原标题:对违规票据频繁发生的监管持续增加。

随着监管措施的逐步实施,银行加强了对票据业务的自查。

今年以来,许多金融机构因违反票据业务规定而被罚款。根据中国银行业监督管理委员会在官方网站上发布的公告,自1月份以来,已有80多张违规罚单被开出。有些票单笔金额超过1000万元。诸如“没有真实的贸易背景”和“非法折扣”等问题已经成为受打击最严重的领域。

《中国经营报》记者了解到票据业务的最大风险在于“交易背景真实性”的验证。随着票据上网,传统票据的风险明显降低。加强金融机构风险控制,完善票据市场体系建设,将是促进票据市场健康发展,更好服务市场经济,支持中小企业融资的重要内容。

频繁的商业违规处罚

自今年以来,金融机构经常因票据业务违规而受到处罚。根据中国银行业监督管理委员会在官方网站上发布的公告,自1月份以来,已有80多张违规票据。违规行为主要集中在“无真实贸易背景”和“非法折扣”上。

一家股份制银行广东分行公开业务负责人告诉记者,开票和票据贴现的风险主要与交易的真实性有关,虚假的交易背景会导致兑现风险。

《票据法》规定:“票据的发行、取得和转让应当遵循诚实信用原则,应当具有真实的交易关系和债权债务关系。”

据介绍,银行通常根据发票和合同等证明材料检查交易的真实性。然而,在过去的纸质票据时代,由于客观因素,如伪造或盗用他人印章发行票据、提供虚假交易合同等难以准确识别,很难完全验证实际操作。

根据中国官方文件网发布的官方文件,自今年以来,许多银行卷入了数千万元至数十亿元的票据欺诈案件。这些案件大多涉及欺诈,如公司票据、印章或合同。在某些情况下,甚至银行内部人员也与企业勾结,帮助他们套利。

上述公共业务负责人表示,部分票据风险是由银行内部合规和疏风控制造成的。"例如,银行非法批准项目,甚至通过票据业务帮助企业套利和套现."

此前,北京银监局针对辖区内票据业务违规行为发布《关于规范银行业金融机构票据业务的监管意见》(以下简称《意见》),旨在促进辖区内银行业金融机构合规建设,打击非法票据中介和票据套利,有效防范和控制金融风险。

据业内人士分析,目前票据市场存在审查标准不一、贴现业务存款膨胀、非法套利、制度建设滞后等问题。针对上述问题,《意见》从交易背景审查、资金审查、异地企业票据处理和高比例担保票据业务等方面加强了监管。

《意见》辖区内银行金融机构严禁为营业时间、实收资本、营业收入等业务量严重不符的客户办理承兑汇票和直接存款业务。承兑银行授信额度审查不允许替代贴现申请人资格审查。《意见》还强调,严禁直接过账业务的资金非法回流到任何折扣申请人。如有非法退货,不得为同一折扣申请人开展业务。

警惕新的风险

虽然对票据业务的监管正在收紧,但传统票据业务的风险也在下降。

田丰证券分析师廖志明表示,票据时代存在许多操作风险。然而,随着票据的数字化,承兑汇票现在基本上是在线操作的。传统票据被欺诈和挪用的风险基本很小,票据风险明显降低。

一家证券公司的银行分析师补充说,虽然纸质票据转换成电力票据后,通过区块链和大数据可以有效控制假票和假合同的问题,但中小银行票据系统的新的操作风险和技术支持也应该得到防范。

华创证券指出,从监管角度来看,监管层鼓励票据服务于现实经济需求,同时注重信用和操作风险的控制,防止“票据闲置”和“监管套利”。

在市场和政策的多重影响下,上半年票据业务稳步增长。根据上海证券交易所发布的《2019年上半年票据市场运行情况报告》(以下简称《报告》),2019年上半年票据业务总量为65.8万亿元,同比增长28.78%。贴现总额6.32万亿元,同比增长47.53%。现金转移和回购总额27.21万亿元,同比增长27.9%。

据《报告》统计,上半年商业票据承兑额为10.02万亿元,同比增长18.73%。截至6月底,未结承兑汇票金额为12.31万亿元,比年初增长11.46%。其中电费支出9.77万亿元,纸钞支出2463.42亿元,银票支出8.61万亿元,商业票据支出1.41万亿元。

《报告》指出,中小微企业发行的票据比例达到67.29%,与去年同期基本持平。其中,小微企业占41.88%,比去年同期增长3个百分点。

廖志明认为票据在支持中小企业方面具有天然优势。中小企业抵押品不足,资质差,难以从银行获得贷款。票据贴现率低,融资成本有利于中小企业。「目前,银行承兑汇票由纸币转为电子票据,大部分由中小型企业发行。票据对中小企业的融资有很大帮助。”

分析师认为,最近监管的收紧将影响票据供应。华创证券认为,监管指引对票据供应的影响较为明显,如近期监管强调对真实交易背景的审查,或者在一定程度上延长了抑制票据供应的计费流程;最近的监管强调房地产的“资本控制”,房地产领域票据的承兑和贴现都会受到一定的影响。

另一家股份制银行告诉记者,根据监管要求,股份制银行目前正在对票据业务进行自查。与以往相比,现阶段的自查重点是房地产行业的票据业务,严格控制资金数额,加强对资金流动的监控,防止挪用资金和形成违约风险。

关于票据市场情况,中国银行金融研究所熊启岳表示,目前票据类型复杂,没有统一的标准,不利于流通,在一定程度上阻碍了票据市场的发展。

(来源:中国商业网)

(编辑:DF120)

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